家庭理財小竅門有哪些 家庭理財如何分配比例才是最合理的
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家庭理財跟個人理財是有區別的,就算你懂個人理財,短時間內也無法摸透家庭理財,其實家庭理財有很多小竅門,可以幫助你以更快的速度掌握家庭理財的精髓,另外,家庭理財還得清楚如何分配比例才最合理,不要盲目前行,那樣會得不償失。
家庭理財第一招:資產規劃。雙方可以各自先留一部分資金用作自有理財或消費,剩下的總資金按一定比例分配。
例如著名的標準普爾信用評級機構曾經分析,資產穩健的家庭一般將資產分為以下四個方面:
第一:消費資金,主要用於3-6個月內的短期消費,佔家庭資金的10%;
第二:應急資金,主要用於突發狀況或者繳納保險等費用,佔比推薦為20%;
第三:高收益投資資金,主要用於投資類似股票等風險以及收益都相對較高的產品,提高家庭收入,佔比推薦為30%;
第四:穩定增值投資資金,主要用於投資低風險且穩定的產品,例如指數以及貨幣基金,銀行定投等,作為養老金或者孩子教育金,佔比推薦為40%。
第二招:設立理財目標。這一點尤其重要,有目標才能有方向及動力去家庭理財。像是定下40歲前積累50萬存款、3年內購置25萬元轎車、雙方父母的贍養支出、孩子的培育資金且有無出國教學計劃等等,這些都需要提前敲定,才能對理財有清晰的瞭解。
第三招:合理選擇投資品種。上面説家庭資產最好按不同用途進行分配,但並不意味着投資產品也需要按比例分配,可以按照不同時期調整。例如,在家庭組建初期,花銷一般較大,安全求穩的債券或者銀行理財就比較適合。
如果夫妻雙方工作在上升期,且孩子也處於成長期,前期積累充裕以及收入提高時,可以考慮將資金多元化分配,收益較高的股票、基金等產品都可適度加大比例,但仍舊需要注意風險,將保本金放在第一位。
家庭理財的比例可以按照“4321”定律分配,4321定律主要將資金分為四部分,按照所佔金額的比例大小可以分為保本的錢、生錢的錢、保命的錢和要花的錢。
第一部分:保本的錢
4321法則中,所佔家庭資金配置比例最大的就是保本的錢,約佔40%,其功能主要是儲蓄一部分固定資金,長期投資獲得穩健收益,保本增值。
這部分錢主要用於家庭的養老、子女的教育等。可用來投資的固定收益產品主要有:銀行理財、P2P平台的理財產品等。雖然收益相對較低,但是安全性高,能夠起到保本的作用。
第二部分:能夠錢生錢的錢
生錢的錢,資金比例約佔到家庭配置資金的30%左右,所謂生錢,就是用於投資收益較高的產品,增加家庭收益。這部分錢的盈虧不會對家庭造成致命的打擊,沒有了壓力,相信能更從容的打理自己的資產。但在選擇高風險高收益的理財產品時,要謹慎投資,多多關注相關理財知識和新聞。
第三部分:保命的錢
保命的錢主要用作家庭的保障開支,應對突如其來的狀況,當發生某些突發事件時,這些錢能幫助你更好的應對,比如用於購買醫療保險,凡事不怕一萬就怕萬一,不要等到真的需要時,才意識到這部分錢的重要性,建議這部分資金的投資比例在20%左右。
第四部分:要花的錢
要花的錢,在4321法則中佔的比例較小,約為10%,主要用於平時的家庭日常開銷和短期消費。這部分錢可以放到餘額寶等理財產品中,既能獲得一些收益,而且取用靈活。隨着手機支付的普及,這種理財方式隨取隨用的特點非常適合日常花費的存儲。
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