在銀行買理財產品有風險嗎 哪個銀行理財產品可靠
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現在越來越多人開始學着理財,最初的想法都是想讓自己的錢在有保障的前提下還能從中賺點。現在的理財產品也是各種各樣,那麼我們要是理財的話在銀行買理財產品有風險嗎?哪個銀行理財產品可靠?那麼下面本站小編爲你介紹一下!
大家有沒有發現,去銀行購買理財產品的時候,推銷員總是說沒有什麼風險,但事實真的是這樣的嗎?到銀行購買理財產品真的沒有風險嗎?其實恰好相反,銀行理財產品是有風險的。
理財產品的風險主要有:市場風險、信用風險、利率風險、匯率風險、不可抗力風險和道德風險。任何理財產品收益與風險都是對等的,若預期收益率是同期限存款利率兩倍以上,那麼風險自然也不會小。因此,投資者在購買前得給自身做個風險承受能力的評估再購買。
利率風險: 普益財富監測數據顯示,2012年5月,各家銀行加大對保本型理財產品的發行力度,目前發行數量在全部理財產品中佔比高達64.92%,可多數中短期(投資在一年以內)保本產品收益率僅在4%左右。
自從中國人民銀行再次宣佈降息後,四家國有銀行的中短期保本產品年化收益率最高不超過4.2%,這個最高利率比銀行存款利率高1.35%。這種中短期保本產品的風險是,如果銀行利率升高超過這種產品的年化收益率,可能面臨該產品的收益比銀行存款還低的風險。
記者還了解到,銀行理財產品還有一種不保證本金和收益的非保本浮動收益型產品。這種產品的投資渠道是存款佔很小一部分,大部分是用於委託證券公司將產品投入到股市或者基金市場。如果股市或者基金市場震盪下跌,投資者會面臨既虧損本金,又虧損收益的風險。
在調查中記者發現,銀行發售的理財產品一年比一年增多。根據普益財富統計數據顯示,2011年,各商業銀行共發行22379款銀行理財產品,同比增長97%。
信用風險: 理財產品的投資如果與某個企業或機構的信用相關,比如購買企業發行的債券、投資企業信託貸款等,理財產品就需要承擔企業相應的信用風險,如果這個企業發生違約、破產等情況,理財產品投資會蒙受損失。
市場風險: 理財產品募集資金將由商業銀行投入相關金融市場中去,金融市場波動將會影響理財產品本金及收益。造成 金融市場價格波動的因素很複雜,價格波動大,投資者所購買的理財產品面臨的市場風險也大。比如,在遭遇2008年金融危機時,由於全球資本市場均大幅下 挫,當時大多數與資本市場相關的理財產品均遭受不同程度的損失。
不可抗力風險: 自然災害、戰爭等不可抗力因素的出現,將嚴重影響金融市場的正常運行,可能影響理財產品的受理、投資、償還等的正常進行,甚至導致理財產品收益降低甚至本金損失。
怎麼去評估?首先每個銀行都會有投資者風險能力測評系統,只要做一套類似問卷調查,便能清楚得到自己的風險評級。若評級在三級以下,便只能買低風險產品。
其次,注意看投資產品的說明書。說明書上標明瞭該產品的風險等級、預期收益、提前終止權以及申購贖回手續費用等情況。
首先,要確保理財產品是銀行賣的,而不是銀行代銷的與其有合作的保險公司或其它金融機構的產品。如何確保這一點呢?只要看看銀行官網上有沒有這款產品就可以了,如果是在營業廳購買,也可以讓銀行工作人員在電腦上給你展示,是從該行官網購買的理財產品。那爲什麼要買銀行自營產品?近年來銀行員工私自勾結外部人員售賣非銀行自營產品,結果導致不法分子捲款而逃的案例不在少數,大家一定要提高警惕。即使是基金類產品也不適合在銀行購買,手續費要遠高於第三方代銷公司及基金公司本身。
其次,對於保守型投資者來說,淨值類及結構類理財產品不要去碰。淨值類產品是指沒有預期收益率、沒有封閉期可以隨時贖回、淨值定期變動的理財產品,結構性產品通常掛鉤股票、指數、黃金等高風險標的,這兩類產品的收益存在很大的不確定性,尤其是結構性產品,收益很可能遠低於預期值。如果還是不懂什麼是淨值類和結構類理財產品,那麼去問銀行的理財經理,這一點他們一般不會隱瞞的。
第三,風險等級爲一級和二級的理財產品一般可以放心購買,三級以上要謹慎。理財產品分爲五個風險等級,R1級風險很低,一般可以保證收益,R2級風險較低,一般是比較安全的非保本浮動類理財產品,但是R3級以上就不能確保本金及收益了,購買此類產品不如去買基金和股票。
其實,任何理財產品都有風險,區別就在於風險的高低,銀行理財產品總體來說還是比較安全的,但是在購買之前也要長點心眼,不能聽信銀行方面的單方面說辭。只要不貪圖高收益、不買不熟悉的理財產品,一般都不會發生風險事件。
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